根據對近萬名車主投保情況進行分析，有以下四種車險方案最為常見，車主們不妨如法炮制：

1、全面型

交強險+商業三責險（100萬元）+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險。

約有20%的車主選擇此類型組合。適合于新車新手及需要全面保障的車主。

2、常規型

交強險+商業三責險（50萬元）+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約。

約有60%的車主選擇此類組合。適合于有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔部分風險的車主。

3、經濟型

交強險+商業三責險（50萬元）+車損險+不計免賠。

約有15%的車主選擇此類型組合。適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險的車主。

4、風險型

只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬元，住院醫療1萬元，財產損失2000元，但發生車禍造成的人員死亡賠付應在60萬以上，住院醫療費用也是遠遠不夠，2000元的車輛損失費用更是相差甚遠。并且，自己的車損或被盜需自己承擔。因此，此搭配風險極大。

約有5%的車主選擇此類型組合。

一般不建議選擇此項。

自由選擇自燃險

此險種是指被保險車輛在使用過程中，因電器、線路、供油系統發生故障引起燃燒造成被保險車輛損失，依法由保險公司負責賠付。對于此險種保險專家建議如果汽車使用年限過長，機件老化，可以購買“自燃險”。另外，經常長途營運的車輛也應當購買“自燃險”。

特別提醒各位車主，提前續保好處多，切莫在車險“真空期”上路！

提前續保，不讓車險有“空窗”！

走心提示：

車輛超過保險期一定時間后，車主再續保可能會面臨費率上浮，“脫保”后再續保還須重新驗車，增加了投保手續。

清清楚楚買車險，切忌不聞不問

走心提示：

一些日常小細節，由于車主“健忘”，竟成了車險理賠的頭號“殺手”：如無證駕駛或駕駛證年限已滿、投保指定駕駛人而發生事故時為非指定駕駛人則會發生免賠的情況。同時，也提示大家，發生事故后，一定要保留好現場，這是查勘定損中重要的一環。

車險續保有技巧

第一：別只盯著價格！好服務讓你省心百倍

評價一個保險公司服務實力，可從幾點來看：車險結案率、結案周期、定損員技能、保險理賠服務質量指標、理賠定損機構是否覆蓋二三線甚至小城鎮等，一旦出險，能夠保證在較短時間內趕到現場，協助處理事故。

第二：根據車型按需搭配附加險

目前，機動車保險的險種主要由4個基本險和6個附加險組成。其中，基本險中的機動車輛損失險是附加險的基礎，只有買了車損險才可買其他附加險。

一般來說，選擇包括車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險和不計免賠特約險這四個險種的組合是最為實用的。而搭配險種需要根據個人情況而定,比如，玻璃單獨破碎險更適合高檔車、豪華車，普通的私家車則沒有太多必要。

第三：學會根據實際情況，定制你的車險！

方案1：新車+新司機+經濟車

您的駕駛技能較生疏，車輛本身價值中低檔，可選擇較高的第三者責任險，還有車上人員責任險等較為全面的保障。

方案2：舊車+新司機+經濟車

您的駕駛技能較生疏，車輛磨損費用中等，基于老車的使用，推薦自燃險和玻璃單獨破碎險的保障，也可根據適當情況添加盜搶險和車身劃痕險。

方案3：新車+新司機+中高檔車

您的駕駛技能較生疏，需要選擇較高的第三者責任險。由于車輛噴漆維修費較高還可配搭車身劃痕損失險、盜搶險、玻璃單獨破碎險等。

方案4：舊車+新司機+中高檔車

您的駕駛技能較生疏，對車輛磨損費用較高，雖為舊車，但仍需要選擇機動車損失保險、第三者責任險、自然險、盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險等較全面的保障。

方案5：新車+老司機+經濟車

您的駕駛技能嫻熟，車輛本身價值中低檔，推薦較低額度的第三者責任保險和較低額度的車上人員責任險，也可根據適當情況添加盜搶險和車身劃痕險。

方案6：新車+老司機+中高檔車

您的駕駛技能嫻熟但車輛噴漆維修費較高，推薦較低額度的第三者責任險和車身劃痕損失險，新車還可搭配盜搶險和玻璃單獨破碎險。

方案7：舊車+老司機+經濟車

您的駕駛技能嫻熟，推薦較低額的第三者責任險，由于投保的車輛為經濟型舊車，自燃險需要考慮在內，同時還可搭配玻璃單獨破碎險和不計免賠率特約條款。

“我現在要攢錢買房，等我買了房、車以后再買保險”“剛買了車，現在沒閑錢，等過段時間再談保險的事”“我也想買，但目前資金不是很允許”......這些是不是很耳熟？現代社會，很多人都有買房、買車的預算，可一到保險這，都成了鐵公雞，一毛不拔。但今天，我要告訴你的是：買房買車之前，千萬先買保險！不然，害的是你，更是你的家人！

我們先來看兩個案例：

1、1995年10月2日，洛桑駕車由于車速過快，撞入停在路中正在修理的大卡車之中，因傷勢太重，迅即身亡，年僅27歲。在洛桑定居北京后，他將遠在西藏的父母接到了北京，剛開始是租房，到后來條件稍好后又貸款買了房，直至出事前，他的貸款才剛還幾年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失愛子的同時，還承受了被迫回鄉的痛苦。因為洛桑出意外后，房貸無法還了，兩位老人又沒有任何經濟來源，銀行將房子收了回去。

2、2008年，家住天津的李先生在當地購買了一處商品房，當時首付款20萬元，余下的60萬元從某銀行貸款，貸款期限為20年，同時李先生還在某保險公司購買了100萬的意外傷害保險，李先生的貸款銀行為第一受益人，保險期間發生自然災害或意外事件，保險公司負責償還銀行貸款的余額。

2011年，李先生因交通事故去世，留下年邁的父母、妻子和一個5歲的兒子。因其父母多病，沒有勞動能力，全家只靠李先生的妻子周女士一人微薄的工資來勉強維持生活。李先生當年的購房貸款尚欠銀行50多萬元，因李先生去世，全家已無力償還銀行貸款。

在舉步維艱時，周女士想起了丈夫生前曾今購買過保險，她找出丈夫的保單并和保險公司迅速取得了聯系，在接到報案電話之后，保險公司立即組織相關人員進行快速調查，經調查核實確認該案為保險責任范圍后，及時將50多萬元的賠付款送到放貸銀行，替李先生償付了50多萬元的貸款，同時將余款理賠給第二受益人周女士，該案收到客戶材料至賠付，僅用了一周的時間，周女士感嘆道：“就是這份保險救了全家老少的命”！

兩個案例，有一個共同點：車禍離世；有一個不同點：有保險的得以保全房產，保全一家老小，沒保險的房子被收，黯然離去，縱然逝者生前風光無限……

先買房還是先買保險？別糾結

買房在資金支付方式上有銀行按揭和全款兩種方式。隨著購房新政密集推出，按揭的首付比例和還款利息越來越高，而全款購買占壓資金且短期變現能力差。買保險一般是年繳，無需付一大筆錢，每年保費固定不用支付利息，免去一次性繳全款的資金壓力，節省下的資金可做其他投資。

另外，買房在按揭期間因意外傷害或重大疾病不能繼續工作時仍要還貸款。而買保險在繳費期間如發生意外導致身故，則不需再交剩余未交完的保費，還能得到相應賠償金，且應領取年金數額及分紅不變。

在保值性方面，房產受地段、國家政策、經濟環境、房屋結構等諸多因素影響價格會有很大波動。而購買保險除了保證領取的部分外，隨著時間的增長，分紅獲得的收益有抵御通脹的作用。如果考慮通過購買房產出租獲得租金來養老，就要考慮出租中斷，租金下滑和房屋折舊，房屋維護費等因素。

但購買保險年金從領取日開始，保證每年或每月領取約定的年金。 當遇到地震、海嘯等自然災害或嚴重經濟危機時，房地產價值可能會瞬間化為烏有，但購買保險則除免責條款外，無論什么事情發生保單約定的支付方式不會改變。

此外，房產在交易、出租甚至作為遺產繼承時都要繳納相應的稅金。但是，根據保險法規定，人壽保險免征收利息稅、個人所得稅、贈予稅、遺產稅。

買保險，保護你更保護你的家庭

“我現在要攢錢買房，等我買了房、車以后再買保險。”這是很多30歲左右還沒有房的一族對保險代理人常說的一句話，類似的說法還有“我現在沒有閑錢買保險”，在他們看來，保險是一種奢侈的消費品，現在并不緊急，或者說保險是有錢人消費的。

實際上，這種觀念是非常不正確的，保險是生活的必需品，并不是要等到你的生活達到小康甚至更好以后才需要的，保險是轉移風險的一種很好的手段，而風險并不是在你生活好了以后才出現。

如今，房、車、保險已成為新時代我們生活的“三大件”，這其中又數保險最重要，科學地理財，保險是應該在房車之前買的，人所共知，車不上保險不能上路，那為什么買房之前要買保險呢？保險專家指出，如果在貸款買房后還沒有保險，是一件很不科學、很危險的事。

相信現在很多剛買房一族已經感受到了其中的壓力，在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房后壓力陡顯。為什么？20年的房貸，意味著這20年期間你的工作不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，你的壓力將會更大。而誰也不能保證你在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠中斷，那時如果沒有其他的辦法，房子是要被收回的，此時受到最大傷害的還有你的家庭。

一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內你就要有多少的壽險。比如你的房貸是30萬元，那么你需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防范還貸期間的人身風險。如果與此同時，還能買上健康險將健康保障做好就更好了。