馬克﹒費(fèi)奧倫蒂諾所著的《救救你的錢包——如何在未來十年保護(hù)你的財(cái)產(chǎn)》，據(jù)說是法國暢銷書排行榜理財(cái)類冠軍，總榜亞軍，一經(jīng)出版，贊譽(yù)如潮。
這本書到底說了些什么內(nèi)容呢？
讓我們來看看。
將流動(dòng)性、安全性與收益性將基金、股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行不同比例的投資與配置，將是財(cái)富管理的核心。
本篇完。
額……好吧，這幾本書看下來，我最大的感受是，千萬不要聽出版商吹牛皮，動(dòng)不動(dòng)就是什么冠軍，什么之父。除了你的親爸，千萬不要相信任何自稱是你爸的人說的話。
這本書相比起來其實(shí)廢話不算特別多，作者也在努力奉獻(xiàn)干貨。但因?yàn)樽髡呤腔诜▏膶?shí)際情況所著，與中國國情有差異，所以讀起來令人有隔閡感，也難以直接運(yùn)用。
不過，除了上面提到的這一個(gè)核心觀點(diǎn)之外，仔細(xì)翻閱，還能找出一些可供我們參考的理財(cái)理論和方法。
比如作者在書中著重介紹的四步理財(cái)方案：
第一步：攻堅(jiān)階段。
用四周時(shí)間，建立起屬于自己的財(cái)產(chǎn)管理方法。
在這一階段要做的有三個(gè)方面，一是學(xué)習(xí)了解自我，包括自我認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo)；二是整理自己目前的資產(chǎn)狀況；三是開始樹立節(jié)約意識(shí)。
通常情況下，作者不建議配置超過50%的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。如果你處于45歲以下，且目前財(cái)務(wù)狀況良好，未來收入預(yù)期穩(wěn)定的話，可以考慮投資50%的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和50%的保守理財(cái)產(chǎn)品。否則，根據(jù)自己的性別（女性能承受更多風(fēng)險(xiǎn)）、家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自己的理財(cái)目標(biāo)，適當(dāng)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)比例，比如40:60或30:70。如果是65歲以上的，才建議低于20:80。
同時(shí)要根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的高低適度縮減開支，作者認(rèn)為，最好的投資理財(cái)，就是減少消費(fèi)支出。
第二步：占位階段。
用四周時(shí)間，建立與自身狀況吻合的理財(cái)計(jì)劃。
這一階段要做的，就是選擇適合自己的銀行或金融機(jī)構(gòu)，然后選擇并投資適合自己的金融產(chǎn)品。同時(shí)淘汰掉不適合自己的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品。
作者認(rèn)為選擇兩家銀行即可，不多也不少，但一定要是有實(shí)力的大銀行。同樣，要選擇有實(shí)力的大保險(xiǎn)公司和證券公司。至于投資產(chǎn)品的選擇，只有一條原則，選擇簡單易懂且費(fèi)用有競爭力的產(chǎn)品。
資產(chǎn)配置最基本的三個(gè)組成部分，是儲(chǔ)蓄賬戶、人壽保險(xiǎn)合同和股票賬戶。作者認(rèn)為，大部分人只需要這三類資產(chǎn)，有區(qū)別的只是比重。
第三步：鞏固階段。
用兩周的時(shí)間，鞏固現(xiàn)有的理財(cái)成效，為下一階段做準(zhǔn)備。
這一階段主要用于反思和調(diào)整。作者有幾點(diǎn)建議，一是最好不要直接投資股市，二是必須配置基金，三是沒有套利或投資經(jīng)驗(yàn)者不要買復(fù)雜金融產(chǎn)品如權(quán)證。
其中還提供了一套應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緊急預(yù)案，畢竟作者是以預(yù)測2008年金融危機(jī)聞名，我們也必要提高危機(jī)意識(shí)，對(duì)如何應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有所了解。首先，注意危機(jī)到來前的預(yù)兆，如債券或股市暴跌；其次，一旦發(fā)現(xiàn)征兆，要保持冷靜的頭腦，立刻著手預(yù)防；然后，迅速賣出所有金融產(chǎn)品如基金和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，從銀行里取出現(xiàn)金；最后，等待危機(jī)過去，慢慢回歸危機(jī)前的投資方案。關(guān)鍵點(diǎn)，金融危機(jī)中，以現(xiàn)金和黃金為王。
第四步：穩(wěn)定階段。
用四周的時(shí)間，充實(shí)理財(cái)方案，打好財(cái)產(chǎn)管理的基礎(chǔ)。
在擁有了儲(chǔ)蓄賬戶、人壽保險(xiǎn)合同和股票賬戶這三類產(chǎn)品之后，如果自身應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，可以考慮增加一些風(fēng)險(xiǎn)較高的其他金融產(chǎn)品。
如直接購買股票（不超過總資產(chǎn)的5%），風(fēng)險(xiǎn)較高的基金，權(quán)證、對(duì)沖基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。但作者再三強(qiáng)調(diào)，這些都不是必須的，如果不是承受風(fēng)險(xiǎn)能力很強(qiáng)且有較高的理財(cái)目標(biāo)的話，三類基礎(chǔ)配置就夠了。
這就是作為本書精華的四步理財(cái)方案，將其濃縮起來，就是本文開頭引用的那一句話，將流動(dòng)性、安全性與收益性將基金、股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行不同比例的投資與配置。
子鈺解讀：其實(shí)綜合目前已看的這幾本理財(cái)指導(dǎo)的書籍，結(jié)合自己的認(rèn)知，對(duì)國內(nèi)的普通人群，能夠使用的理財(cái)產(chǎn)品，基本上就是儲(chǔ)蓄、股票、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、黃金、P2P、債券這幾類，其他如收藏品、外匯、期貨等，對(duì)于普通國人來說都有一定的門檻。
所以，適合自己的理財(cái)規(guī)劃，就是在結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，合理配置這幾類基礎(chǔ)產(chǎn)品，重點(diǎn)就是確定比重，然后選擇產(chǎn)品。這些有待于繼續(xù)學(xué)習(xí)和實(shí)踐。
