10萬(wàn)元一年期定存 利息最多相差300元
在各家銀行調(diào)整利率后，到哪家銀行存款最劃算呢？利息最高相差多少呢？為此，銀行業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬，如按某商業(yè)銀行“一浮到頂”將存款利率上浮20%，即3.3%計(jì)算，同樣定存10萬(wàn)元，利息收入為3300元；某銀行執(zhí)行3%的利率，那么一年定存的利息收入為3000元，最高可相差300元。
11月21日晚，央行宣布降息，同時(shí)將存款利率上浮區(qū)間擴(kuò)大到20%。此次央行降息在給各商業(yè)銀行帶來(lái)更大自主空間的同時(shí)，也意味著今后各家商業(yè)銀行在“拉存款戰(zhàn)”上的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。
重慶晨報(bào)記者昨日走訪重慶市各家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，目前五大行步調(diào)完全一致，各項(xiàng)存款利率較基準(zhǔn)利率有所上浮，但未上浮至頂。在股份行和城商行中，動(dòng)作比較快的如中信銀行和平安銀行已全部上浮至頂，但也有不少銀行暫時(shí)按兵不動(dòng)。
五大行步調(diào)一致
記者昨日走訪發(fā)現(xiàn)，各家銀行均已開(kāi)始對(duì)存款利率進(jìn)行更新，開(kāi)始執(zhí)行最新的存款利率。其中，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行這五大行的步調(diào)驚人地一致，各項(xiàng)存款利率全部相同。
具體來(lái)看，五大行目前執(zhí)行的利率為：活期存款年利率為0.35%；整存整取定期存款方面，三個(gè)月存款利率為2.6%，六個(gè)月存款利率為2.8%，一年期存款利率為3%，二年期存款利率為3.5%，三年期存款利率則為4%，五年期存款利率為4.25%。其中三個(gè)月至二年期存款利率均為基準(zhǔn)利率上浮接近10%，而活期存款利率和三年期存款利率則執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
股份行出現(xiàn)分化
在股份制銀行中，中信銀行和平安銀行在11月22日便宣布將所有存款利率全部上浮至頂，即在新的存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，上浮20%。恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行也將所有存款利率上浮至頂，華夏銀行除活期存款上浮10%外，其余期限存款利率也都上浮20%。
其他股份行大多執(zhí)行存款利率上浮10%。以浦發(fā)銀行為例，在活期存款和整存整取方面，除活期存款上浮20%、二年及三年期存款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率外，其余期限存款利率則上浮10%左右。
多家股份制銀行對(duì)記者表示，由于央行剛剛對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)整，因此總行新的文件還沒(méi)有出來(lái)，暫時(shí)執(zhí)行基準(zhǔn)利率。“市民如果不是急需存款的話，可以暫時(shí)先等兩天，過(guò)兩天總行會(huì)下發(fā)正式文件，到時(shí)存款利率應(yīng)該至少上浮10%。”某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。
城商行大多上浮至頂
作為規(guī)模更小的城商行，此次調(diào)整表現(xiàn)得更為積極。如寧波銀行、南京銀行、包商銀行等于21日晚便將存款利率上浮至頂。
在重慶的幾家城商行中，重慶銀行和重慶農(nóng)商行同樣選擇將大部分存款利率上浮至頂，三個(gè)月、半年、一年、二年、三年期存款利率分別為2.82%、3.06%、3.3%、4.02%、4.8%。活期存款利率方面，重慶銀行執(zhí)行0.42%，重慶農(nóng)商行則執(zhí)行0.385%。
重慶三峽銀行表示，將會(huì)嚴(yán)格按照央行政策執(zhí)行。
五年期存款差異較大
盡管此次央行不再公布五年期存款基準(zhǔn)利率，但大多數(shù)銀行仍然公布了五年期的利率。記者查看各大銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，各家銀行五年期的存款利率浮動(dòng)最大，市民選擇五年期存款時(shí)，不妨貨比三家。
從五年期存款利率來(lái)看，最低的為郵儲(chǔ)銀行、浦發(fā)銀行及興業(yè)銀行，為4%，五大行及招商銀行執(zhí)行4.25%，光大銀行及廣發(fā)銀行略高，執(zhí)行4.5%，平安、中信、恒豐則執(zhí)行5.225%，浙商銀行及重慶銀行最高，執(zhí)行5.4%。
以存入10萬(wàn)元的五年定期為例，當(dāng)存款利率為4%時(shí)，到期本息總額為12萬(wàn)元，如存款利率為5.4%，則到期本息總額為127000元，兩者息差高達(dá)7000元。
降息后存款變化
一年期存款利率
降息前
一年期存款基準(zhǔn)利率是3%，最高僅可上浮1.1倍，為3.3%
降息后
雖然一年期基準(zhǔn)利率只有2.75%，但銀行如果上浮1.2倍到頂?shù)脑捜允?.3%，相當(dāng)于存款利率沒(méi)有降
三年期存款利率
降息前
三年期基準(zhǔn)利率是4.25%，最高僅可上浮1.1倍為4.675%
降息后
三年期基準(zhǔn)利率是4%，若上浮1.2倍后是4.8%，反而比4.675%提高了
市民反應(yīng)>
利率調(diào)不調(diào)都懶得關(guān)注
這邊各家銀行的吸儲(chǔ)利率大戰(zhàn)“殺紅了眼”，那邊儲(chǔ)戶(hù)們卻對(duì)此表現(xiàn)冷淡。
昨天上午，記者走訪了我市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后了解到，央行降息后，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一切正常，存定期的儲(chǔ)戶(hù)平均年齡都在50歲以上。我市某國(guó)有銀行江北支行網(wǎng)點(diǎn)綜合業(yè)務(wù)柜員小曾對(duì)記者說(shuō)：“上午辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)有70多人，定期轉(zhuǎn)存的只有1個(gè)，還是位70歲的老大爺。現(xiàn)在除了老年人，基本上不存定期，就連國(guó)債也不像前幾年那樣被‘秒殺’。今年的理財(cái)以銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P、三方理財(cái)?shù)确绞綖橹鳌?rdquo;
在中國(guó)銀行江北某支行辦理業(yè)務(wù)的市民劉建偉先生說(shuō)：“平時(shí)看慣了各種理財(cái)產(chǎn)品的‘高收益’，讓我再去關(guān)注定期儲(chǔ)蓄確實(shí)有不小的視覺(jué)落差感……調(diào)不調(diào)整我都懶得去關(guān)注。”
理財(cái)熱點(diǎn)>
降息后理財(cái)產(chǎn)品熱銷(xiāo) 互聯(lián)網(wǎng)寶寶收益下跌
“尊敬的客戶(hù)：降息了，怎么辦？沒(méi)事！有 銀行，啥都不怕！6%以上的預(yù)期年化收益率等著您……”自央行降息以來(lái)，市民周先生的手機(jī)就不斷收到類(lèi)似短信。銀行、保險(xiǎn)、證券、三方理財(cái)?shù)冉鹑跈C(jī)構(gòu)都發(fā)動(dòng)了短信轟炸，“降息”是短信最為核心的內(nèi)容，一時(shí)間各種理財(cái)信息塞滿(mǎn)了大家的手機(jī)。
對(duì)此，中國(guó)銀行理財(cái)經(jīng)理陳女士提醒市民，理財(cái)產(chǎn)品各有不同，投資效果因人而異，要根據(jù)自己資金的實(shí)際狀況選擇合適的產(chǎn)品。“對(duì)于中長(zhǎng)期投資來(lái)說(shuō)，此輪降息不會(huì)有太大的影響。債券基金可作為風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者首選，也可酌情選擇券商集合理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)類(lèi)我認(rèn)為年金壽險(xiǎn)較為合適。另外，降息對(duì)剛需購(gòu)房者是利好消息，因?yàn)檫€房貸的負(fù)擔(dān)減小了。”陳女士說(shuō)。
昨天下午，記者走訪了我市多家銀行后了解到，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品在募集期結(jié)束前一兩天就賣(mài)光了。重慶某股份制銀行楊家坪支行的大堂經(jīng)理說(shuō)：“降息后不少儲(chǔ)戶(hù)把錢(qián)投進(jìn)了理財(cái)產(chǎn)品中，雖然產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率有所下降，但絲毫沒(méi)有影響銷(xiāo)售量。”隨后，記者在該行的產(chǎn)品表里面看到，預(yù)期最高年化收益率為5.8%（已售完）。
央行降息還影響到了互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們的收益率。記者在網(wǎng)上翻閱了余額寶、理財(cái)通等“寶寶”系產(chǎn)品，其利率都在4%多一點(diǎn)。對(duì)此，某資深業(yè)內(nèi)人士表示，再過(guò)一段時(shí)間，寶寶類(lèi)產(chǎn)品收益率降幅更為明顯，或會(huì)跌破4%。
外匯市場(chǎng)>
央行降息構(gòu)成壓制 人民幣對(duì)美元走弱
人民幣對(duì)美元昨日午盤(pán)走弱，盤(pán)中觸及1個(gè)半月低位，中間價(jià)與離岸人民幣（CNH）一并走弱。美元/人民幣詢(xún)價(jià)系統(tǒng)午盤(pán)報(bào)6.1361，上周五收?qǐng)?bào)6.1249。美元/人民幣中間價(jià)定為6.1420，上周五中間價(jià)為6.1387。
交易員稱(chēng)，央行降息或許會(huì)令人民幣短期朝貶值一側(cè)略微波動(dòng)，但匯率政策保持相對(duì)穩(wěn)定的可能性偏大。另有交易員表示，即使美元指數(shù)強(qiáng)勁上揚(yáng)，但中間價(jià)并未大幅走弱，從中也可窺見(jiàn)央行或許并不想引導(dǎo)人民幣進(jìn)入貶值通道。
房貸利率>
重慶住房公積金貸款利率暫未調(diào)整
各家銀行房貸利率下調(diào)實(shí)施要等到明年1月，最近還房貸最好按之前的金額還，避免影響信用
重慶晨報(bào)記者 黎勝斌 報(bào)道
昨天是央行降息后的第三天，記者從我市公積金中心了解到，目前重慶公積金貸款利率暫未調(diào)整。不過(guò)，對(duì)于用商貸購(gòu)房的市民而言，降息是一件好事情，購(gòu)房者每月的月供將減少。
房貸降息或要等到明年初
根據(jù)央行決定，金融機(jī)構(gòu)五年期貸款利率為6%，五年以上為6.15%。按照商業(yè)房貸50萬(wàn)元，基準(zhǔn)利率按20年等額本息還款計(jì)算，降息前月供為3742.6元。此次降息后，月供將降至3625.56元，每月減負(fù)117.04元，總支付利息由之前的398223.63元下降為370133.81元，總共下降28089.82元。
新中地產(chǎn)總經(jīng)理何偉堅(jiān)表示，從降息水平來(lái)看，此次央行下調(diào)貸款利率，相當(dāng)于在原有貸款利率基礎(chǔ)上給購(gòu)房者打出9.39折優(yōu)惠。不過(guò)，按照多數(shù)銀行的房貸重新定價(jià)條款，房貸降息調(diào)整要等到明年1月份。他提醒購(gòu)房者，各家銀行調(diào)整利率消息公布與具體實(shí)施，會(huì)存在時(shí)間差，在購(gòu)房者沒(méi)有與銀行確定具體的還款金額前，最好按以前的金額按時(shí)還款，避免影響個(gè)人信用記錄。
公積金貸款利率暫未調(diào)整
此次降息，還涉及到住房公積金購(gòu)房者。央行將5年期以上個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，降幅不及商貸。
昨日，重慶市公積金中心熱線表示，已經(jīng)知道央行降息的事情，但目前還沒(méi)有接到新政策通知，仍按照之前的政策在執(zhí)行，5年期以上住房公積金貸款利率還是4.5%，5年期以?xún)?nèi)為4.0%。
“從下半年開(kāi)始，重慶樓市剛需仍是市場(chǎng)主力，這些購(gòu)房者對(duì)貸款利率的起伏變化很敏感，此次降息，能夠在一定程度上刺激當(dāng)下的樓市，促使購(gòu)房者入市。”何偉堅(jiān)預(yù)計(jì)，在政策刺激下，樓市年底還會(huì)出現(xiàn)一波成交小高潮。不過(guò)，降息對(duì)成交價(jià)的影響或許要明年年中才會(huì)有所體現(xiàn)。今年很多房企并沒(méi)有按時(shí)完成階段銷(xiāo)售目標(biāo)，在庫(kù)存高企的情況下，優(yōu)惠促銷(xiāo)、去庫(kù)存仍是主旋律。
