隨著國家對創業的扶持政策不斷出臺，創業在眼下已經不是什么新鮮的話題了，形式各異的創業項目如雨后春筍般涌現出來，“80”“90”成為了創業的主流群體。然而，在這個最好的時代里，不少創業者仍面臨著諸多問題。中小微企業如何打破困局？呵護他們“茁壯成長”又該做些什么？本期，大渝財經《高端訪談》邀請到重慶陶然居飲食文化（集團）股份有限公司董事長嚴琦、重慶市博賽礦業（集團）股份有限公司黨委書記劉桂林和重慶農商行個人業務部總經理劉江橋一起探討創業前景，為創業者指明方向。

創業具備“三品” 創業最難在于堅持

創業并不是一個念頭，每一次成功都有支撐它所必要的條件，只有做好了這些準備，才能走好下一步。對于大多數創業者來說，有了創業的想法往往不代表具備了創業的基礎。重慶農商行個人業務部總經理劉江橋認為創業需要具備良好的人品、符合需求的產品以及作為原始資本的押品。此外，符合市場的商業模式，穩定的現金流和銷售市場都是創業者需要考慮的。

“誠信讓我走到了今天，堅持讓我成功，創新讓我再創輝煌。”放棄穩定高薪工作，在父母強烈反對下，頂住壓力以五張桌子起家的重慶陶然居飲食文化（集團）股份有限公司董事長嚴琦，她對于創業也有著自己獨到的見解。

嚴琦回顧了她的創業經歷，嚴琦表示當初選擇做餐飲，是因為她認為餐飲起點比較低，幾千塊錢就可以創業。“大家說起今天陶然居可能很輝煌，但成功的背后我付出了多少，人家都看到了我成功的時候，但是不知道我堅持下來的辛酸。我相信每一個企業家大家都有辛酸，而且承受非常大的壓力。”因此，在嚴琦看來，創業首先不能盲目，而創業最難在于堅持。重慶企業網

除了堅持，誠信也是企業的立根之本。嚴琦說：“走到今天，第一是自己能夠堅持下來，還有就是能夠誠信，做食品、做餐飲這個行業，做食品就是做良心。我認為無論是大型企業、微型企業，你是做食品的，一定要保證食品安全。”失信于民是一個企業失敗的根源，嚴琦的成功并不是偶然。她說現在大學生創業的機遇很好，國家社會都在扶持這樣的小微企業，而且大學生富有創造力和激情，是創新的未來，所以她作為創業導師也在積極的鼓勵與支持著大學生創業。

成功的創業離不開好的團隊

創業的個人英雄主義時代已經過去，一個團隊的能力也成了當下衡量創業發展前景的重要指標。俗話說三個臭皮匠頂個諸葛亮，團隊的合作會讓眾人的智慧得到更大的集合，從而發現更多閃光點。

重慶市博賽礦業（集團）股份有限公司的黨委書記劉桂林表示，企業要從小走到大、從弱走到強首先要做自己熟悉的市場、熟悉的產品；其次要有一支好的管理團隊；第三則要抓住機遇。其中，劉書記特別強調了團隊合作的重要性。

“不管你這個企業是創新型企業也好，還是什么企業也好，哪怕就是一個人發起，我個人覺得還是離不開一個團隊。一個好漢三個幫，團隊選好了，我們的發展方向選好了，應該說這個企業能夠發展下去就有了很好的基礎。”劉桂林認為在具體展開工作當中要強調團隊合作，團隊要有不怕困難、克服困難的意識，團隊要講紀律、講規律，否則一個團隊就是一盤散沙而不是一個整體。

企業生存需要團隊更需要“質量”

在創業初期創業者也會遇到很多問題，但實際上他們所面臨最大的問題是生存。各行各業競爭都很激烈，面對強大的競爭對手，創業者怎么做才能讓企業真正意義上存活下來？

嚴琦認為，企業要不被淘汰，就要保證時刻有創新的思維，就要展現企業自身的價值，而這些價值就呈現出企業“質量”。“陶然居跟世界500強企業羅森合作，關注社區、關注民生，調整產業結構，更走進區縣做美麗鄉村的建設，企業始終跟政府所需要的帶動和示范結合在一起的，把品牌帶到農村建立專屬基地，把農民的產品變成了商品，把產業鏈延伸出去，帶動10萬個就業崗位。這些都是陶然居發展的縮影，也就是陶然居的“質量“，這些業績或直接或間接的體現了企業發展的能力，也是企業能夠不斷前進的根本動力。”

此外，嚴琦還表示企業的創新不僅僅是從產品上創新，鼓勵員工自己當老板，集團按單店進行管理，也是從管理方式上進行創新。在餐飲這樣的服務行業，團隊甚至員工會把對企業的滿意度都表露在消費者身上，因此企業成功之本還是在于自身的管理發展，老板只是在宏觀上進行把控，需要執行團隊將理念變成現實。

劉桂林以生產的產品為例子，表明企業的產品首先要以質量來贏得用戶。“博賽集團生產的主要是冶金材料的生產材料，質量不好就會直接影響冶金材料的生產過程。質量是很重要的因素，怎么生產出好的商品，每個程序，每道工序上要求都會非常嚴格，做的工作也比較辛苦。”在劉書記看來，生產出來的產品如果沒人要、市場不接受，賣不出去就沒有錢賺，沒有資金流通就會影響企業的生存問題。

事實上，企業的“質量”不僅包括了產品質量，也包括了企業團隊能力，員工工作能力等等，小微企業要擁有良好的生存能力，不僅要在產品創新上突破，在自身的管理上也要進行突破。

創業資金要“豐滿” 項目選擇要“骨感”

要創業就需要有啟動資金，更多的資金投入有時候也意味著更快的發展。如何在前期選擇適當的項目，并且擁有一筆合理的啟動資金也是困擾著創業者的問題。對于普通創業者來說，最先想到獲得資金的辦法或許只是貸款。

劉江橋建議創業者首先應該選擇一個輕資產的創業道路，然后合理選擇投入。首先選擇的道路很重要，它決定了企業初期發展的難易程度，而作為創業的輕資產項目來說，劉江橋認為現在國家對創業的有利政策多了很多，投資渠道也多了很多。但是他覺得創業者還是應籌備一定資金，不要高度負產。他說如今獲取投資的方式有多種：一是傳統渠道銀行貸款，銀行貸款的條件比較高，二是互聯網渠道，比如現在有眾籌，創業者有什么好的項目可以通過眾籌網去介紹，讓其他感興趣的網友幫你籌措資金，三是現在最流行的P2P，我們可以到一些P2P平臺發布的項目，通過P2P這么一個渠道進行籌資。四是現在有很多中小微企業的創業投資基金，比如天使基金、創投基金、創投引資基金等，把創業投資書遞交相應的基金通過后便能獲取投資。

良好的信譽是基礎，而銀行對項目的評估也一樣重要。劉江橋表示銀行考察創業者或者小微企業有兩點。首先就是誠信，不管是對客戶、對市場，還是對銀行來說都奉行“誠信走遍天下，失信寸步難行”的道理，一定要把握誠實守信這樣一個品牌。

其次對于創業項目來說要簡單清晰，具有較高的可行性。“很多人對于不同的創業項目的選擇上常常會失去方向，看到比較項目賺錢都想去做一下。這樣的后果就是主業不突出，銀行會認為這樣創業者的經營太復雜、產品不明了，也就不能對于創業者的主要項目方向進行合理的評估，創業者就無法得到銀行的信任。”劉江橋認為像陶然居從創業初到現在都堅持做餐飲，企業做大以后才圍繞餐飲做相關產業鏈的延伸，這樣的方式更符合小微企業在初期階段的發展方向。在創業初必須要項目主業突出，不搞多元化產品，比較簡單的商業模式會讓銀行更直接分析你的項目，然后進行鼓勵支持。對于項目來說，也要符合國家的產業政策。創業者需要避免選擇高耗能、高耗水的項目，以及國家將要淘汰的項目，也就是夕陽產業，要關注國家鼓勵的朝陽產業，如此才有發展的基礎。劉江橋建議創業者如果想要得到長足發展，選擇的方向必須要做到突出而精髓，這也是銀行考察的重點。

項目扶持政策多 創業者圓夢農商行

創業初期獲得投資是很重要的基礎，劉江橋表示重慶農商行在這方面出臺了一系列的有利政策鼓勵創業者創業。

第一是最受創業者歡迎的就業再就業小額擔保貸款，這是國家政策性的扶持貸款，目前累計發放有七八十億的貸款發放額。特點就是創業者到農商行申請創業貸款符合通過后，國家會給予兩年的貼息，也就是兩年的貸款利息是由國家補貼的，最大的貸款金額可以達到10萬，這對創業者是一個很大的優惠。第二個是推出了發展前景很好，但是自身沒有抵押物的企業跟保險公司合作的就業保借貸的產品?？蛻粼谏暾堎J款的時候，可以找保險公司買一份保險，如果小微企業遇到經營問題，就由保險公司替代小微企業進行償付。這是農商行今年推出的扶持創業者的產品，充分解決了初期創業者沒有抵押物的難點。第三個很有特色的產品就是助業貸款，助業貸款最高可以貸到500萬，最長的貸款期限可以達到三年。這主要為有一定基礎，有抵押物，現金流通順暢、產品適銷對路，有一定市場的客戶提供的產品。

申請這些貸款途徑也不復雜，首先可以到全市1700多個網點面對面申請，然后也可以通過906806電話銀行，進行電話申請貸款。還能夠通過微信貸款向農商行申請，銀行在獲取信息以后，客戶經理會在24小時之內跟客戶進行聯系。這些都是農商行提供不同渠道的便捷服務。

這是一個創業的大時代

不可否認當今社會已經來到了創業的最好時代，越來越多有夢想的人加入了創業的行列，創業者的身份和創業方式也在發生著天翻地覆的變化。三位嘉賓也對于創業的大潮十分看好。

嚴琦表示創業她肯定是看好的，創業者要有激情，很多人期望值較高，但不愿付出就想收獲是肯定不行的。沒有不辛苦、不去創業創新就能發展的說法。創業容易、守業難，從95年五張桌子走過來到如今的企業規模，其中遇到的困難不勝枚舉。她說大家都認為陶然居的規模在這個領域當中已經是非常大了，但陶然居一直都在居安思危，調整產業結構，堅定發展信心，這樣的陶然居任然面臨著第二次創業。現在創業是得到國家大力支持的，銀行也有非常多的優惠政策，當下創業的環境和條件已經非常好了。對于青年創業者來說，有了創業的激情有了充分的準備，只要堅持下來就一定會成功的。

劉桂林也表示現在創業跟80年代、90年代初來比較，各方面條件都完善了很多。一個是整個大的政策規范健全了，為創業者提供服務的相關部門態度、作風，都跟80年代、90年代有很大的改變，為創業者服務是實實在在的。然后作為市場來說，80年代、90年代剛剛從計劃經濟時代走出來，市場還不是很發達，還比較封鎖，而現在市場龐大，為創業者提供創業的機會也更多，這也是不可缺少的一個方面。那時候有才能的人沒有現在這么多，不像如今人才濟濟給創業提供了更多的可能性。

而劉江橋談到一個偉大的創業時代已經來臨。前不久李克強總理在達沃斯論壇上呼吁全民創業、草根創業。近幾年國家在創業上也提出了很多優惠，比如在工商注冊方面門檻大大降低，實行“寬進嚴管”的政策，以前資本注冊必須50萬，而現在可以任繳，然后逐步到位，這些都是有利于創業的信息。今年全國的創業形式風起云涌，數量比去年同期多增長了70%。而外部的市場也給現在的創業者提供更多的機會，比如改革的紅利，國有企業實行混合制給創業者留下了施展才華的區域。作為農商行來講，貸款門檻比以前也大大降低了。劉江橋說以前很多創業者認為找銀行貸款要托熟人、找關系，現在只需要關注農商行的微信，申請后客戶經理24小時就必須上門服務，這也是銀行行業的進步。劉江橋還建議大家做一個有心人，因為這是一個信息時代。各種信息、創業致富的信息充斥著眼球，很多商機往往就隱藏在里面。最近成為中國新首富的馬云也曾經說過“讓天下沒有難做的生意”，也給人們提供了一個很好的創業平臺。以前可能只會關注本地的市場和客戶需求，現在卻可以上網尋找全國乃至全世界的信息，所以他認為偉大的創業時代已經到來了。